Pagar un vehículo

Introducción

Pagar un vehículo hoy en día es fácil y rápido, ¿verdad?

Sólo si estás preparado.

Índice

Formas en las que (normalmente) no puedes pagar un vehículo
Formas de pagar un vehículo
Nuestra forma de pago recomendada
Plazos de pago y seguridad

Antes de hablar de los métodos preferidos por los viajeros internacionales para pagar un vehículo, hablemos de las formas en que (normalmente) no pueden pagar un vehículo, y por qué.

Los concesionarios no suelen aceptar el pago íntegro de un vehículo mediante tarjeta de crédito o débito, por un par de razones.

En primer lugar, las redes de tarjetas de crédito, como Visa y Mastercard, cobran a los comerciantes (como los concesionarios de automóviles) entre un 3% y un 5% del valor de cada compra. Si el concesionario no te lo repercute, este coste reducirá (o incluso eliminará) su beneficio por el vehículo.

En segundo lugar, las compras con tarjeta también pueden impugnarse o anularse. Si pagas un vehículo con tarjeta y te lo llevas, es posible que el concesionario no tenga ninguna protección contra una reclamación por fraude a la entidad emisora de tu tarjeta de crédito y la anulación del cargo.

Aunque los concesionarios no suelen aceptar tarjetas para el pago íntegro de un vehículo, casi siempre aceptan tarjetas para el pago del depósito de un vehículo. En estas situaciones, el importe del depósito es una fracción del coste total del vehículo, por lo que las comisiones de procesamiento de la tarjeta son mucho menos significativas y el riesgo de impugnación o anulación del cargo es mucho menor, ya que el concesionario no ha dejado que el vehículo salga de su propiedad.

Aunque la mayoría de los distribuidores no aceptan tarjetas, unos pocos están dispuestos a asumir el riesgo para los clientes que paguen las tasas adicionales de procesamiento de tarjetas.

Al considerar la compra de un vehículo a un vendedor particular (no concesionario), los particulares no suelen tener forma de aceptar tarjetas de crédito o débito.

Así que si pensaba pagar su vehículo con tarjeta, probablemente debería hacer otros planes.

La forma más habitual de pagar un vehículo en EE.UU. es con un cheque de caja. Se trata de un tipo especial de cheque emitido directamente por un banco estadounidense que no puede anularse.

Los cheques de caja son una forma muy segura de aceptar el pago de un vehículo porque están garantizados por el banco emisor, no por la cuenta del comprador.

El pago con cheque de caja se ingresa inmediatamente en la cuenta del beneficiario y no puede ser anulado por el pagador.

Si no tienes una cuenta bancaria en EE.UU., probablemente no puedas conseguir un cheque al portador para pagar tu vehículo.

Una forma cada vez más común de pagar vehículos en Estados Unidos es a través de aplicaciones de pago social como Venmo y Zelle.

Sin embargo, en el momento de redactar este artículo, estos servicios sólo están disponibles para personas con un número de seguridad social estadounidense.

El dinero manda.

Si introduce en EE.UU. dinero en efectivo, giros postales o cheques de viaje por un importe superior a 10.000 dólares, deberá declararlo a la entrada.

También puede retirar dólares de un cajero automático utilizando una tarjeta de débito vinculada a su cuenta bancaria nacional.

Los bancos suelen imponer límites diarios y/o semanales para las retiradas de efectivo, por lo que puede pasar algún tiempo antes de que puedas sacar dinero suficiente para comprar tu vehículo. Si piensas utilizar este método, asegúrate de llamar a tu banco con antelación y avisarles de que piensas retirar una gran cantidad de fondos de un cajero automático extranjero.

Tenga en cuenta que su banco probablemente cambiará sus fondos por dólares a un tipo de cambio desfavorable, y que su banco y/o el banco vinculado al cajero automático pueden cobrarle comisiones por transacción.

Hoy en día, casi todo el mundo en EE.UU. tiene una cuenta Paypal. Puede ser una buena opción para pagar a vendedores individuales, pero relativamente pocos comerciantes tienen cuentas Paypal.

Antes de realizar una transacción, comprueba las comisiones que cobra Paypal por enviar fondos desde tu moneda nacional a un vendedor en dólares estadounidenses.

Puedes considerar la posibilidad de hacer una transferencia bancaria para pagar el vehículo, pero este método puede resultar difícil.

El sistema bancario estadounidense se pasó a los métodos electrónicos cuando se introdujo el sistema de Cámara de Compensación Automatizada (o ACH) en 1972. Siendo uno de los primeros sistemas bancarios en hacerlo, ACH es uno de los sistemas bancarios electrónicos más antiguos del mundo*.* Muchas liquidaciones interbancarias se siguen haciendo por fax, por ejemplo.

Es probable que el sistema bancario de su país (ya sea IBAN u otro) sea décadas más reciente que ACH, y es casi seguro que no interactúe automáticamente con ACH.

Enviar una transferencia bancaria a o desde Estados Unidos puede ser una de las cosas más estresantes que haga en su vida: el proceso de transferencia puede durar entre 7 y 10 días laborables, y mientras dura, ni su banco ni el banco receptor podrán decirle dónde están sus fondos.

Además de ser lentas y opacas, las transferencias bancarias tradicionales pueden resultar caras. Aunque tu banco anuncie tarifas de transferencia internacional de 25 o 50 dólares, el tipo de cambio que aplique a tu transferencia será probablemente favorable para el banco (y desfavorable para ti).

Los dos problemas de las transferencias bancarias tradicionales son su coste (tipos de cambio desfavorables) y su rapidez (muy lentas).

Wise, nuestro método de pago recomendado, resuelve ambos problemas.

Si busca en Google el tipo de cambio EUR/USD, por ejemplo, verá el tipo medio de mercado.

Sin embargo, cuando realiza una transferencia bancaria tradicional, el banco no aplica el tipo medio del mercado. En su lugar, aplica un tipo mucho más favorable para el banco que el tipo medio del mercado y se queda con la diferencia.

La diferencia entre el tipo del banco y el tipo medio del mercado puede ser sólo de fracciones de punto porcentual, pero cuando se transfiere dinero suficiente para comprar un vehículo, esas fracciones pueden sumar mucho dinero.

Wise, en cambio, aplica la tarifa media del mercado a tu transferencia internacional y añade una comisión transparente, para que sepas exactamente cuánto te costará la transferencia.

Y las transferencias con Wise pueden ser hasta 3 veces más baratas que las transferencias bancarias tradicionales.

Cuando se hace una transferencia bancaria tradicional de un banco alemán (en euros), por ejemplo, a un banco estadounidense (en dólares), la transferencia debe pasar entre varios bancos, en distintas zonas horarias, utilizando sistemas diferentes. El proceso puede ser frustrantemente lento.

En cambio, Wise tiene cuentas bancarias en Europa y Estados Unidos (y en muchas otras partes del mundo) que pueden comunicarse entre sí de forma rápida y sencilla.

Cuando se utiliza Wise para pagar un vehículo en EE.UU. desde la zona euro, por ejemplo, basta con abrir una cuenta Wise en EUR y otra en USD.

Cuando realice una transferencia desde su cuenta Wise en EUR a su cuenta Wise en USD, Wise aplicará el tipo de cambio medio del mercado y abonará el importe en su cuenta Wise en USD al instante.

Al final de cada día laborable, Wise consolida todos los pagos de EUR a USD y todos los pagos de USD a EUR en su plataforma y se transfiere a sí misma una cantidad neta.

Así es como Wise puede transferir dinero internacionalmente de forma tan rápida y barata.

Utilizar Wise para comprar un vehículo en Estados Unidos requiere un poco (¡pero no mucho!) de planificación previa.

Wise es una plataforma bancaria regulada, por lo que necesitan verificar la identidad de todos los usuarios antes de poder empezar a enviar fondos. La verificación puede tardar a veces un par de días laborables.

Como cualquier plataforma financiera, Wise tiene que estar siempre alerta para evitar el fraude. Una marca de fraude es la rapidez: alguien abre una cuenta el lunes e intenta transferir una gran suma de dinero el martes.

Las transacciones de este tipo, aunque no sean fraudulentas en absoluto, pueden ser marcadas para su revisión y retrasadas, lo que puede arruinar tus planes.

Así que planifique su transferencia con antelación, quizás haciéndola por lotes. Así se asegurará de que los pagos marcados para revisión no afecten a su calendario.

Pero, ¿qué ocurre si transfiere fondos a su cuenta Wise y encuentra un vehículo que cuesta menos de lo previsto?

Fácil: consigue una tarjeta de débito Wise y gasta tu saldo en dólares estadounidenses mientras estés en Estados Unidos, y recárgalo cuando necesites más.

Una vez que los fondos estén en su cuenta de USD Wise, puede transferirlos al vendedor mediante una transferencia ACH nacional. Las transferencias bancarias nacionales dentro de Estados Unidos suelen tardar un día laborable, frente a los 7-10 días laborables de las transferencias bancarias internacionales a Estados Unidos.

Y si quieres vender tu vehículo al final de tu visita, utilizar Wise para aceptar los fondos y transferirlos de vuelta a tu moneda nacional será probablemente tu opción más rentable.

Así que adelante, cree una cuenta Wise ahora. No sólo es la forma más rápida y barata de enviar dinero internacionalmente, sino que además es gratis.

Como se ha descrito anteriormente, una forma común para los estadounidenses de pagar los vehículos es con un cheque al portador.

Introducir otro papel en el proceso de pago no parece muy eficaz, así que ¿por qué se hace? Por seguridad, ya que permite que el pago y la entrega del título se produzcan simultáneamente.

El documento oficial de propiedad de un vehículo se llama título, y la transferencia de propiedad de un vehículo requiere entregar el título debidamente firmado al comprador.

Las transferencias bancarias nacionales de EE.UU. no son instantáneas, sino que tardan aproximadamente un día laborable en llegar a la cuenta del destinatario. Esto puede exponer a riesgos a compradores y vendedores, especialmente a los que no son intermediarios.

Si compra el vehículo en un concesionario, puede estar seguro de que, si el concesionario firma un contrato con usted y le facilita sus datos bancarios, le entregará el título de propiedad del vehículo una vez que su dinero llegue a la cuenta del concesionario.

La legislación de muchos estados de EE.UU. permite a los concesionarios un máximo de 30 días para entregar el título de propiedad de un vehículo a un comprador. Así, por ejemplo, los concesionarios tienen tiempo para liquidar el préstamo de un vehículo que han recibido a cambio de otro cliente.

Pero las leyes de concesionarios suelen imponer fuertes multas a los concesionarios que no entregan los títulos en el plazo legalmente establecido. Y si se hace con demasiada frecuencia, el Estado puede revocar la licencia del concesionario o exigir su fianza.

Y en esta época, en la que todo el mundo tiene un megáfono, los concesionarios saben que los clientes pueden dañar potencialmente su reputación si no entregan el título de un vehículo que han vendido.

En resumen, las leyes y el interés de los concesionarios por mantener una buena reputación le protegen cuando compra un vehículo a un concesionario autorizado.

Pero si va a comprar un vehículo a un particular -que no tiene licencia, fianza o reputación en juego-, puede que le convenga ser un poco más precavido.

He aquí un escenario hipotético que puede empezar a explicar los riesgos que entraña comprar un vehículo a un vendedor particular.

Encuentras un coche que te gusta en Craigslist, te pones en contacto con el comprador y lo pruebas un sábado. Te encanta el coche y aceptas comprárselo al vendedor. Ese mismo día inicias una transferencia bancaria al vendedor, pero como es fin de semana, la transferencia no se realizará hasta el lunes. Vuelves a tu AirBnB y haces planes para irte el lunes, feliz de haber encontrado el vehículo perfecto para tu visita.

El domingo, otro comprador se pone en contacto con el vendedor y le ofrece pagar por el vehículo mucho más de lo que usted había acordado, y el vendedor acepta la oferta más alta. Cuando llamas al vendedor el lunes para ver si se ha realizado el pago, te dice: "Lo siento, otra persona ha comprado el vehículo. Te devolveré los fondos cuando lleguen a mi cuenta. ¿Cuáles son tus datos bancarios?".

Ahora tienes que buscarte un alojamiento, encontrar otro vehículo y esperar que el vendedor te devuelva los fondos a tiempo (o no te los devuelva en absoluto).

Usted podría decir: "Eh, eso es arriesgado. Simplemente insistiré en que el vendedor me dé el título antes de hacer el pago. O haré que me vea iniciar el pago en mi aplicación bancaria y luego me dará el título".

Sin embargo, esto crea un riesgo para el vendedor con el que puede no sentirse cómodo. Puede que le muestres al vendedor que estás iniciando una transferencia bancaria en tu teléfono desde algo que parece la aplicación oficial de un banco, pero que en realidad es una aplicación falsa. El vendedor no quiere que te vayas con el vehículo y su título hasta que el dinero llegue a su cuenta.

Así que, a menos que los fondos y el título del vehículo puedan intercambiarse simultáneamente, el comprador o el vendedor están expuestos a las acciones de alguien que no conocen, que no tiene licencia, fianza o reputación en juego.

En la sección anterior, vimos cómo comprar un vehículo a un vendedor privado puede ser arriesgado si el pago y el título no pueden intercambiarse simultáneamente.

¿Cómo se resuelve este problema? Con un agente depositario.

En las transacciones en las que se utiliza un agente de custodia, los compradores envían sus fondos al agente de custodia (que se depositan en una cuenta segregada) y los vendedores envían el título del vehículo al agente de custodia. El agente retiene los fondos y el título hasta que se cumplen todas las condiciones de la venta, garantizando que el comprador recibe el vehículo en las condiciones acordadas y que el vendedor cobra. Este proceso ayuda a evitar fraudes y disputas, ofreciendo una capa adicional de seguridad para todas las partes implicadas.

Nuestro agente de custodia preferido es Keysavvy, que se centra exclusivamente en la custodia de vehículos de particulares. Keysavvy es un concesionario de automóviles con licencia y fianza, respaldado por Porsche Ventures. Han facilitado docenas de transacciones con clientes de visitor.us , todos los cuales han dado comentarios positivos sobre el servicio.

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